一、主体资格审查

　　民事行为能力：申请人须为年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人，确保合同效力合法性。

　　户籍与居留：需持有城镇常住户口或有效居留证明，非本地户籍者需满足社保缴纳年限等限购条件。

　　婚姻状况：已婚者需提供配偶征信报告，夫妻共同债务认定以《民法典》第1064条为依据，明确共同还款责任。

　　二、信用与偿债能力

　　征信记录：近两年内无连续三次逾期记录，硬查询次数需控制在合理范围。

　　负债率限制：月还款额与收入比不得超过50%，未结清网贷笔数一般不超过5笔。

　　收入稳定性：需提供连续6个月以上工资流水或纳税证明，职业类型影响贷款审批优先级。

　　三、购房合规性

　　首付款比例：首套房最低30%，二套房限购地区普遍要求40%以上。

　　贷款次数限制：公积金贷款累计使用不得超过2次，且无未结清贷款;商业贷款需符合“认房不认贷”或“认贷不认房”地区政策。

　　购房合同效力：需通过住建部门备案，预售房需核查开发商“五证”齐全性。